CFP是国际认可的金融理财专业资质认证，全称为“国际金融理财师”（CertifiedFinancialPlanner），专注于为个人和家庭提供全面财务规划服务。

一、职业定位与服务范畴

CFP持证人主要为客户提供全生命周期的财富管理解决方案，涵盖投资规划、退休计划、税务优化、风险管理（保险）、遗产传承等综合领域。其核心价值在于通过跨领域知识整合，帮助客户制定个性化财务目标并落地执行，例如优化资产配置、规避税务风险或设计养老方案。相较于单一金融产品推销，CFP更侧重整体财务健康评估，需严格符合职业道德准则与客户利益优先原则。

二、认证体系与考试要求

在中国，CFP认证实行“AFP（金融理财师）→CFP”进阶路径，考生需先通过AFP考试才能报考CFP。CFP考试包含5个科目：

《投资规划》（90题）：核心为证券分析与组合管理，难度最高；

《员工福利与退休计划》（45题）：聚焦企业福利设计与个人养老储备；

《个人税务与遗产筹划》（45题）：涉及跨境税务优化与继承工具；

《个人风险管理与保险规划》（75题）：覆盖健康险、寿险及财产险规划；

《综合案例分析》（60题）：考察多模块知识整合与实务决策能力。
考试采用闭卷机考，题型均为单选题，通过需掌握复杂计算与案例推演能力。

三、职业价值与发展前景

CFP在金融机构中属于高含金量资格认证，尤其受银行、保险及财富管理机构青睐。持证人可担任理财经理、私人银行顾问或家族办公室专家，薪资与职业晋升空间显著优于基础岗位。随着居民财富管理需求升级，CFP的服务模式从“产品销售驱动”转向“客户需求驱动”，对复合型人才的需求持续增长。需注意的是，CFP与CFA（特许金融分析师）存在定位差异：前者专注个人财务规划，后者侧重投资分析与资产管理。

常见问题解答

Q1：报考CFP需要满足哪些条件？
需具备金融相关专科以上学历，或金融机构从业经验；在校大学生亦可报考，但需通过AFP前置认证。

Q2：CFP考试中最难的科目是什么？
《投资规划》因涉及大量金融模型与计算题，通过率最低；其次为综合案例分析。

Q3：CFP与AFP有何区别？
AFP是基础认证，覆盖基础理财技能；CFP是进阶认证，强调复杂场景下的综合规划能力，两者构成中国金融理财师的双级体系。

Q4：CFP持证人主要服务于哪些机构？
集中在商业银行私行部、保险公司高客团队、第三方财富管理机构及证券公司的财富管理部门。